Доступное жилье: консолидация работы в регионе

Региональная программа «Доступная ипотека», разработанная Правительством Пензенской области и реализуемая ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» (АИК), предполагает дополнительное снижение ипотечной ставки за счет средств областного бюджета.
Это дополнительное снижение уже несколько лет применяется к популярным программам ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которая заключается в том, что государство компенсирует кредитным организациям разницу между рыночной и льготной ставками.
Льготная процентная ставка, например, по федеральной льготной программе «Семейная ипотека» составляет сейчас 6%. А благодаря региональной программе «Доступная ипотека» ставка по «Семейной ипотеке» для пензенцев в 2023 г. составляла 4%. Разницу между рыночной и 6%-й ставкой банкам компенсирует федеральный бюджет, между 6%-й и 4%-й – областной бюджет.
Важно отметить, что АИК уже несколько лет работает как кредитная организация по генеральной доверенности АО «ДОМ.РФ». Среди партнеров АО «ДОМ.РФ» Агентство по результатам деятельности лидирует в Приволжском федеральном округе и входит в топ-2 «Партнёр в продажах «Региональной ипотеки» Банка ДОМ.РФ.
Оценив высокие показатели сотрудничества, «ДОМ.РФ» сократил долю областного бюджета в софинансировании «Доступной ипотеки» в 2 раза, с 10,3% до 5,18%. Таким образом, выделяя 100 млн руб., регион получает не менее 2 млрд руб. средств АО «ДОМ.РФ».
В 2021 и 2022 гг. на компенсацию для обеспечения льготной ставки из областного бюджета выделялось по 100 млн руб.
Сейчас, на исходе 2023 г., к уже выделенным 100 млн руб. добавляются еще 50 млн руб. Решение уже принято губернатором и правительством региона, до конца года эти дополнительные средства АИК реализует, предоставив гражданам кредиты на приобретение жилья на удобных и выгодных условиях. Это позволит дополнительно направить в строительную отрасль около 1 млрд руб. и реализовать свыше 220 квартир.
Цены на жилье выросли почти в 2 раза за 3 года. Зарплаты в Пензенской области гораздо скромнее, например, столичных. Стремясь сдержать инфляцию и закредитованность населения, Центробанк РФ неуклонно поднимает ключевую ставку, которая сейчас составляет 16% и приведет к росту процентов, устанавливаемых банками по кредитам.
На этом фоне возможность приобретения жилья для среднестатистических пензенцев заключается в льготной ипотеке с господдержкой.
«Понимая сложность современной ситуации и стремясь сохранить доступность жилья для граждан, губернатор Олег Мельниченко и областное правительство поддерживает региональную программу «Доступное жилье», позволяющую снизить ипотечную ставку за счет регионального бюджета, – отмечает генеральный директор ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» Евгений Рыжов. – Дополнительные 50 млн руб. помогут реализации квартир в уже построенных и сданных домах, а значит поддержат и строительную отрасль, и социальный климат в регионе».
Жители Пензенской области ориентируются, по наблюдениям Евгения Рыжова, на посильный ежемесячный платеж, а для этого чаще всего заключают ипотечный договор на максимально возможный срок, 20–30 лет, льготные программы это позволяют.
В сотрудничестве с Министерством труда, социальной защиты и демографии Пензенской области Агентство ипотечного кредитования помогает особым категориям граждан реализовать средства, выделенные в рамках федеральных и региональных мер поддержки.
Евгений Рыжов уточняет: «Мы помогаем приобрести жилье примерно 60% тех людей, которые получают средства по линии социальных программ Минтруда.
В качестве первоначального взноса по льготной ипотеке можем оформить материнский капитал, средства губернаторского жилищного сертификата и других программ поддержки молодых семей, семей с детьми, работников бюджетных, казенных или автономных учреждений Пензенской области, специалистов, трудящихся в сельской местности».
В 2023 году АИК по предложению областного минтруда продолжает реализовывать программу по предоставлению льготных займов на приобретение комплектов строительных материалов для строительства индивидуальных жилых домов для специалистов, проживающих в сельской местности.
По итогам года будет выдан 51 такой заём. Участников программы определяет Минтруд по заявкам из районов. Заём на приобретение комплекта стройматериалов для строительства дома составляет 980 000 рублей, срок предоставления – от 10 до 15 лет под 1% годовых.
При заключении договора льготного займа с АИК молодые специалисты на селе имеют право также на социальные выплаты в виде компенсации из бюджета процентной ставки 1% в течение первых 5 лет.
Опыт и репутация Агентства ипотечного кредитования Пензенской области обеспечивают корректную реализацию социальных решений.
Екатерина Комовская