Возможности и результаты
Для подавляющего большинства пензенцев единственным способом решения жилищного вопроса является ипотечный кредит. А субсидированная ставка – единственной возможностью сделать ежемесячный платеж удобным, то есть умеренно обременяющим бюджет покупателя недвижимости.
Напомним, что уже несколько лет локомотивом для обеспечения людей жильем, для развития строительной отрасли и в целом экономики страны является льготная ипотека, или ипотека с государственной поддержкой.
Суть ее в том, что кредитные организации выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженные проценты, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.
ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области», учредителем которого является областное правительство, в рамках региональной программы льготного ипотечного кредитования имеет право еще больше снизить ставку и компенсировать эти добавленные проценты из областного бюджета. Таким образом, льготная ипотека у нас реализуется на условиях софинансирования из федерального и регионального бюджетов.
С 2018 г. Агентство ипотечного кредитования (АИК), благодаря региональной программе, помогает сделать ипотеку в Пензенской области доступнее для семей с небольшим среднедушевым доходом, например для работников бюджетной сферы, для семей с детьми, многодетных и т. д.
За период реализации программы Агентство выдало свыше 3,2 тыс. займов на сумму более 8,9 млрд руб.
Среди партнеров АО «ДОМ.РФ» Агентство занимает 2 место в России по результатам деятельности за 2022 г. и неоднократно за высокие показатели отмечено дипломами «ДОМ.РФ».
В текущем году Агентством оформлено и выдано 386 ипотечных кредитов на сумму около 1 млрд руб., подписано к выдаче 188 договоров на сумму свыше 450 млн руб., одобрено 229 заявок на сумму около 600 млн руб.
Руководство АО «ДОМ.РФ» подтверждает, что на выделенные регионом в 2023 г. бюджетные инвестиции в размере 100 млн руб. для Пензенской области зарезервировано 2 млрд руб. средств АО «ДОМ.РФ».
Из запланированных 100 млн руб. в начале года Агентству выделено 50 млн руб. В целях продолжения реализации мероприятия и предоставления гражданам уже одобренных кредитов во втором полугодии 2023 г. требуется выделение еще 50 млн руб.
Данное поручение, как сообщает АИК, отражено в распоряжении Правительства Пензенской области и в протоколе оперативного совещания у губернатора Пензенской области.
Семейные ценности
Среди клиентов Агентства ипотечного кредитования сейчас наиболее популярна «Семейная ипотека». Эта программа, действующая уже 5 лет, продлена до 1 июля 2024 г. и в настоящее время распространяется на семьи с двумя и более детьми, не достигшими 18 лет на момент заключения договора, на семьи с одним ребенком, рожденным с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г., на семьи с ребенком-инвалидом любого возраста.
В рамках «Семейной ипотеки» клиенты могут получить или рефинансировать ранее полученный кредит по льготной ставке на весь срок кредитования для покупки жилого помещения на первичном рынке недвижимости или для строительства жилого дома.
Деятельность Агентства в текущем году поможет не только привлечь в строительную отрасль региона до 2 млрд руб. федеральных средств, но и улучшить жилищные условия почти 1000 семей благодаря ипотечному кредиту по ставке от 4% годовых с ежемесячным платежом порядка 20 тыс. руб. на весь срок кредитования, который по «Семейной ипотеке» составляет 30 лет.
По признанию ряда экспертов, «Семейная ипотека» решает несколько стратегических задач, в том числе собственно жилищную, демографическую, социально-экономические задачи, связанные с развитием строительной и других отраслей, с уверенностью граждан в завтрашнем дне.
На одного работника стройки приходится 40 человек в смежных отраслях, говорят аналитики.
Условия эффективности
За 2022 г. в Пензенской области введено 2698 жилых домов общей площадью 829 тыс. кв. м.
По темпам ввода жилья за январь – май 2023 г. наша область занимает 1 место в ПФО и 2 место среди регионов России.
Планируется, что в текущем году в Пензенской области будет введено в эксплуатацию 920 тыс. кв. м жилья (на 12% больше, чем за 2022 год), не менее 30 тыс. пензенских семей должны улучшить свои жилищные условия.
Современная геополитическая ситуация влияет на социально-экономическую обстановку – приводит к росту цен и стагнации зарплат.
По данным АИК, у региональных застройщиков остаются нереализованными более 1200 квартир общей площадью около 70 тыс. кв. м в уже введенных в эксплуатацию многоквартирных домах (в 2 раза больше, чем в прошлом году). 1200 квартир – это приличный жилой массив, примерно квартал многоэтажек.
Условия кредитования, предлагаемые Агентством, остаются приемлемыми для многих пензенцев, а значит могут привлечь инвестиции в строительную отрасль.
Плюсы стимулирования спроса со стороны населения очевидны для всех участников рынка новостроек:
• люди улучшают свои жилищные условия в соответствии со своими потребностями;
• застройщики осуществляют продажи жилья и избегают банкротства;
• развивается отрасль производства строительных материалов и банковская система страны;
• государство, благодаря поддержке нескольких отраслей экономики, получает рабочие места, налоговую базу и предупреждает рост социальной напряженности.
Агентство ипотечного кредитования, привлекая покупателей из более широкого круга социальных групп, вносит вклад в достижение Пензенской областью целевых показателей по вводу жилья национального проекта «Жилье и городская среда».
Реализация данного проекта предполагает достижение мультипликативного эффекта в экономике, когда вложения способствуют увеличению совокупного спроса, он – росту производственных мощностей и предложений, уровня занятости и доходов населения.
Тогда эффективность вложений будет проявляться в укреплении благосостояния населения и социально-экономическом развитии региона и страны.
Екатерина Комовская
