Акционерное общество «Гарантийная микрокредитная компания «Поручитель» является частью созданной в Пензенской области инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства и на протяжении уже 15 лет оказывает гарантийную и микрофинансовую поддержку.
В 2022 г. с субъектами малого и среднего предпринимательства, а также самозанятыми гражданами заключено 185 договоров микрозайма на общую сумму 471,8 млн рублей. В сравнении с 2021 г. количество выданных микрозаймов выросло на 21%, а сумма предоставленного финансирования – на 18,5%.
Минимальная процентная ставка по выданным займам составила 1% годовых, максимальная – 12% годовых и действовала в период, когда ключевая ставка Банка России составляла 20%, среднее значение процентной ставки по году – 6,98%.
Количество действующих договоров микрозайма на конец 2022 г. – 399, что на 6% больше по сравнению с концом 2021 г. Портфель микрозаймов на 31 декабря 2022 г. составил 618,4 млн рублей, что соответствует 100% эффективности размещения бюджетных средств, предоставленных в капитал АО МКК «Поручитель».
Уровень просроченных платежей по портфелю составляет 0,49% от остатка ссудной задолженности, а остаток задолженности по займам, просрочка по которым превышает 30 дней, – 2,11% от остатка ссудной задолженности.
В продуктовую линейку Общества в 2022 г. были добавлены 2 новые программы – микрозаймы «Модернизация» и «Промышленная занятость 1.0».
В рамках продукта «Модернизация» субъекты МСП, занимающиеся производственной деятельностью, если они приобретают оборудование отечественного производства, могут получить для этой цели займ на сумму до 5 млн рублей по ставке 3,75% годовых.
Если же приобретается импортное оборудование, то возможно получить займ на те же 5 млн рублей, но уже под 4,75% годовых.
По условиям программы «Промышленная занятость 1.0» средства также предоставляются на приобретение основных средств, но по ставке всего 1% годовых. Однако заемщик должен принять на себя обязательство увеличить численность сотрудников на 1-2 человека, а также обеспечить средний уровень заработной платы на своем предприятии в размере не менее 1,5 МРОТ.
***
Новым приоритетом в оказании финансовой поддержки в последние 2 года стали самозанятые граждане. В рамках программы микрофинансирования для данной категории граждан был разработан специальный продукт. Максимальная сумма займа по нему составляет 500 тыс. руб., а процентная ставка зафиксирована на весьма низком уровне – всего 3,75% годовых. В 2022 г. АО МКК «Поручитель» выдало 18 микрозаймов самозанятым гражданам на сумму 5,78 млн рублей.
***
В продуктовой линейке «Поручителя» присутствует и специально разработанная программа для социальных предприятий. В соответствии с условиями этой программы максимальная сумма займа составляет 5 млн руб., процентная ставка равна 0,5 ключевой ставки Банка России, комиссия за выдачу займа отсутствует. В качестве дополнительной опции предусмотрена возможность наличия в структуре залогового обеспечения бланко-части (части, необеспеченной твердым залоговым обеспечением) в размере до 25% от суммы займа.
***
Всего же действующая продуктовая линейка микрозаймов представлена 13 различными программами, направленными на поддержку широкого круга предпринимателей с выделением особо приоритетных сегментов. Среди них начинающие предприятия, женское и молодежное предпринимательство, предприятия – экспортеры, резиденты моногородов.
Обязательное условие микрофинансовой поддержки – целевое использование предоставленных средств. Средства займа можно использовать на стандартные цели: приобретение основных средств, пополнение оборотных средств, проведение строительно-монтажных и пусконаладочных работ. И также на неотложные нужды бизнеса – на выплату заработной платы, на погашение задолженности по налогам и сборам, на рефинансирование задолженности перед финансовыми организациями.
Преимуществами микрофинансирования (в сравнении с классическим банковским финансированием) являются:
• низкая процентная ставка,
• отсутствие требований к сроку ведения предпринимательской деятельности,
• минимальные требования к составу и структуре залогового обеспечения,
• отсутствие требования по приобретению дополнительных финансовых услуг, таких как открытие расчетного счета, ведение зарплатного проекта, проведение определенного объема оборотов по расчетному счету.
Помимо того, что МКК «Поручитель» осуществляет прямое финансирование субъектов МСП в форме микрозаймов, компания является региональной гарантийной организацией и помогает в привлечении банковского финансирования, предоставляет свое поручительство в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков в случае нехватки у них собственного залогового обеспечения.
Поручительство предоставляется в размере до 70% от суммы кредитного обязательства. В 2022 г. максимальный размер единовременно предоставляемого поручительства был увеличен с 25 до 70 млн рублей.
В 2022 г. АО МКК «Поручитель» заключено 99 договоров поручительства на общую сумму 1033,5 млн руб. Это позволило привлечь на развитие бизнеса 2104,8 млн рублей кредитных ресурсов.
По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выданных поручительств увеличилось на 50%, а объем выданных поручительств на 42%.
Общество активно предоставляло в 2022 г. поручительства по своим специальным программам «Антикризисное» и «Без повторного андеррайтинга», в рамках которых применяется упрощенная процедура рассмотрения заявок, позволяющая ускорить процесс принятия решений.
Портфель действующих на 31 декабря 2022 г. договоров поручительства составляет 2082,7 млн рублей, мультипликатор гарантийного капитала – 2,76.
С 2023 г. Общество также будет предоставлять независимые гарантии по обязательствам подрядчиков в рамках Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ).
Основным фокусом работы на 2023 год остается поддержка промышленных предприятий, начинающих и социальных предпринимателей, самозанятых граждан, продвижение новых продуктов и совершенствование имеющейся продуктовой линейки, активизация работы с отдаленными от областного центра муниципальными образованиями, цифровизация процесса взаимодействия с получателями поддержки.
Мы приглашаем всех предпринимателей Пензенской области воспользоваться финансовой поддержкой, оказываемой АО МКК «Поручитель», для успешного развития бизнеса.
Адрес: 440026, г. Пенза, ул. Володарского, стр. 2, офис 216
Телефоны: Единый центр кредитования АО МКК «Поручитель»: (8412) 99-14-53.
