Жилье в ипотеку: условия оптимальны, риски минимальны

A A A

«Улица Московская» попыталась выяснить параметры лучшего момента для приобретения жилья.
И вот что у нас получилось.

Те из нас, кто планирует покупку жилплощади, живут с мыслью «не прогадать бы…». Приобретение жилья в ипотеку (под залог недвижимости) помогает решить квартирный вопрос доступным способом для большинства нуждающихся в нашей стране.
Сейчас есть реальная возможность разделить бремя выплат по ипотеке с государством. Для граждан Российской Федерации действуют несколько программ, по которым разницу между льготной ставкой, которую будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
Но для этого, конечно, каждая программа требует соблюдения ряда условий. Каких именно – расскажем далее.
С 2018 г. в России действует программа «Семейная ипотека», которая после обновления условий в 2019 г. заняла лидирующие позиции на первичном рынке недвижимости в стране и регионе.
Почти половина ипотечных сделок с квартирами в новостройках Пензы в прошлом году проходила в рамках гос-программы.
Ее участниками могут стать семьи, в которых с 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г. родился второй или последующий ребенок.
По общим правилам можно взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке от 4,5% годовых, которая действует при покупке с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке.
Льготная ставка действует до конца срока действия кредитного договора, первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры.
Государственная программа льготного кредитования «Сельская ипотека» действует с 2020 г. на территории всей страны.
Ипотечный кредит до 3% годовых может получить любой гражданин Российской Федерации, изъявивший желание проживать на сельских территориях и имеющий от 10% для первоначального взноса.
Под действие программы попадают не только села Пензенской области, но и Город Спутник на территории Засечного сельсовета.
В том случае, если получатель кредита застрахует свою жизнь, процентная ставка снизится до 2,7%.
В апреле текущего года Правительство РФ ввело в действие программу субсидирования ставок по ипотеке на новостройки на следующих условиях: кредит выдан с 17 апреля по 1 ноября 2020 г., ставка по кредиту составляет до 6,5% и распространяется на весь срок кредита, первоначальный взнос – не менее 20%.
Максимальная сумма кредита для регионов России, в том числе Пензенской области, 6 млн рублей.
Как сообщил заместитель генерального директора Агентства ипотечного кредитования (АИК) Пензенской области Виктор Клочков, «самой актуальной на сегодняшний день является льготная программа Правительства РФ до 6,5%», которая для зарегистрированных на территории Пензенской области жителей может составить 3,1%.
АИК снижает ипотечную ставку по этой программе на три процентных пунк-та согласно программе правительства Пензенской области, а при наличии у заемщика выписки о доходах из пенсионного фонда процентная ставка составит именно 3,1% (6,5–3,0–0,4=3,1).
Этот ипотечный кредит доступен для жителей Пензенской области в возрасте от 21 года до 65 лет, срок кредитования – 30 лет, процентная ставка не меняется на весь срок кредитования.
Виктор Клочков отмечает: «Статистика с начала действия программы показала значительное увеличение покупательской способности населения.
К сожалению, программа со ставкой до 6,5% действует до 1 ноября 2020 г.
Но ООО «АИК» будет продолжать работать по региональной программе «Доступная ипотека», и поэтому если банки предлагают 8%, то с учетом областного понижения у нас будет 5%, а если будет выписка из Пенсионного фонда России – 4,6%».
Программа «Доступная ипотека» реализуется в рамках национального проекта «Жилье и городская среда» для жителей Пензенской области.
Ипотечные кредиты на приобретение жилья выдаются по процентным ставкам на три пункта ниже, чем у банков. Разницу субсидирует заемщикам бюджет Пензенской области.
Напоминаем, что процентные ставки и условия банковских ипотечных программ в рамках вышеуказанных программ поддержки устанавливаются головными офисами кредитных организаций.
Например, по госпрограмме, которая действует с апреля по октябрь 2020 г., максимальная ставка составляет 6,5%.
На территории Пензенской области Россельхозбанк предлагает от 5,9% годовых, Сбербанк – от 6,3%.
Выгоду действующих мер субсидирования ипотеки жители нашего региона уже оценили.
Директор по маркетингу и продвижению группы компаний «Территория жизни» Микаил Намазов отмечает: «За прошедший квартал наиболее популярной была программа ипотечного кредитования со ставкой 3,1% от Агентства ипотечного кредитования, реализованная при поддержке Правительства Пензенской области».
По данным, полученным из Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Пензенской области, за семь месяцев 2020 г. на территории области выдано 6426 ипотечных жилищных кредитов (112,1% к соответствующему периоду прошлого года) на общую сумму 12 млрд руб. (118,2%).
Очевидно, что действующие программы льготного кредитования, ориентированные на первичный рынок, стимулируют строительную отрасль. Минстрой сообщил, что за январь-июль 2020 г. на территории Пензенской области введено 446,1 тыс. кв. метров жилья, что составляет 110,7% к аналогичному периоду прошлого года.
Среди основных признаков благоприятного периода для покупки жилплощади, по мнению экспертов, можно указать достаточность предложений первичного жилья на рынке недвижимости, социально-экономические меры поддержки, условия предоставления кредитными организациями ипотечных жилищных кредитов.
Рынок первичного жилья демонстрирует тенденцию к росту, процентные ставки кредитных организаций благодаря госпрограммам значительно снизились.
Среди социально-экономических мер специалисты выделяют материнский капитал, который теперь можно получить при рождении с 1 января 2020 г. первого ребенка, и увеличение суммы маткапитала до 616 тысяч рублей при рождении с 2020 г. второго и последующих детей.
Эти меры не только позволят заемщикам увеличить размер первоначального взноса и уменьшить кредитную нагрузку, но и просто увеличат число покупателей.
Однако цены на жилье из года в год растут. По данным Пензастата, средняя цена 1 кв. метра жилья на первичном рынке в IV квартале 2019 г. составила 45923 руб.; во II квартале 2020 г. – 50893 руб.
Специалисты предполагают, что эта тенденция сохранится. Ибо на нее влияет ряд факторов. Прежде всего, перевод строительной отрасли на проектное финансирование с использованием эскроу-счетов. Но также инфляция, рост цен на строительные материалы. А это, в свою очередь, связано с повышением НДС до 20% и с эпидемиологической ситуацией, из-за которой идут задержки ввоза в страну многих импортных комплектующих для домостроения.
Учитывая устойчивый рост цены квадратного метра и благоприятные условия ипотечного кредитования по программам господдержки, срок действия одной из которых к тому же истекает 31 октября 2020 г., эксперты считают текущий момент оптимальным для приобретения жилья в ипотеку. И напоминают, что стоимость квадратного метра влияет на финансовую нагрузку заемщика в большей степени, чем ставка по ипотеке, особенно если речь идет о разнице в 0,5 процентных пункта.
Микаил Намазов подчеркивает: «Покупать сейчас выгодно и необходимо в связи с тем, что для потребителя действуют специальные программы государства, а в некоторых случаях застройщики дают дополнительную выгоду, если клиент покупает квартиру в ипотеку по госпрограмме».
Директор по маркетингу строительного холдинга «Термодом» Татьяна Планина считает нынешнюю ситуацию на рынке недвижимости благоприятной для заемщиков.
«Прямо сейчас в стране в целом и в Пензенской области в частности действует несколько вариантов льготного ипотечного кредитования. Растет спрос на жилье, которое многим застройщикам сейчас приходится продавать по себестоимости.
Для покупки квартиры это идеальное время, потому что экономическая ситуация в мире нестабильна и никто не сможет сказать, что будет завтра с той же ипотекой, в какие условия попадет сфера строительства и пр.
Естественно, нестабильна и стоимость недвижимости, на которую влияет, например, рост цен на строительные материалы.
Ждать у моря погоды не стоит. Квартиру лучше покупать сейчас».
Выгодные со всех сторон варианты разбирают в первую очередь. Поэтому, если есть желание купить жилье и накоплен минимальный первоначальный взнос, стоит действовать именно сейчас.

Прочитано 463 раз

Уважаемый читатель!

Наверное, если вы дочитали эту публикацию до конца, она вам понравилась. Очень на это рассчитываем.
Верим в то, что сравнительно малочисленная аудитория «Улицы Московской» вместе с тем еще и верная аудитория. Верная принципам открытого и свободного общества.
Открытое общество, одним из элементов которого является справедливая и сбалансированная журналистика «Улицы Московской», может существовать исключительно на основе взаимной ответственности и взаимных обязательств.
Мы бросаем вызов власти и призываем ее к ответственности.
Мы ставим под сомнение справедливость существующего положения вещей и готовим наших читателей к тому, что все еще изменится.
Мы рассказываем о вещах, о которых власть хотела бы умолчать, и даем шанс обиженным донести свою правду.
Но мы нуждаемся в вашей поддержке.
И если вы готовы потратить посильные вам средства для поддержания свободного слова, независимых журналистских расследований, мы потратим ваши средства на эти цели.

Заранее благодарен, Валентин Мануйлов

donate3

Поиск по сайту