За день до нового 2023 года Банк России в соответствии с календарем публикаций выложил банковскую статистику за ноябрь 2022 г.
Итак, на 1 декабря 2022 г. средства клиентов, привлеченные банками на территории Пензенской области, составили более 274 млрд руб. Из них 263 млрд 650 млн – в российских рублях, а 10 млрд 398 млн руб. – в иностранной валюте и драгоценных металлах. По сравнению с началом 2022 г. общая сумма привлеченных средств выросла почти на 14%. Тогда как ее валютная составляющая упала на 12% с лишним.
Из общей суммы 274 млрд руб. почти 63%, а именно 172 млрд руб., аккумулировали в Пензенской области филиалы двух федеральных банков из тридцатки крупнейших (Россельхозбанк и Сбербанк). Кредитная организация нашего региона (Банк «Кузнецкий») к началу декабря 2022 г. привлекла на территории Пензенской области свыше 5,5 млрд руб.
Итоговая сумма 274 млрд руб. привлеченных средств складывается из остатков средств всех клиентов кредитных организаций, и резидентов, и нерезидентов. Это остатки на счетах организаций и депозиты юридических лиц, средства индивидуальных предпринимателей, вклады физических лиц, а также денежные средства физлиц на счетах эскроу.
Средства индивидуальных предпринимателей (остатки в рублях и инвалюте на счетах, а также депозитах) составили всего 11,1 млрд руб. (рост с начала года 6,6%).
Тогда как средства на счетах организаций в банках Пензенской области с 1 января по 1 декабря 2022 г. выросли более чем в 1,5 раза и составили 41,6 млрд руб. Нельзя однозначно утверждать, что заставило организации держать больше денег на счетах: бурная деятельность или инфляция.
Депозиты юридических лиц в течение прошлого года заметно проседали, но на 1 декабря 2022 г. поднялись до 19 млрд руб. По сравнению с началом года рост составил почти 11%, причем за счет валютной составляющей. Депозиты в рублях (17,6 млрд руб.) лишь на несколько процентных пунктов выше уровня начала года.
Основную массу привлеченных банками средств составили 201 млрд руб. вкладов и других привлеченных средств физических лиц (166,5 млрд руб.), включая счета эскроу (34,6 млрд руб.).
Характерно, что вклады с начала прошлого года до 1 декабря выросли всего на 4%. Зато средства физлиц на счетах эскроу рванули вверх на 33%. Следовательно, жители Пензенской области в минувшем году продолжали активно вкладываться в новое строительство.
Следует отметить, что за 11 месяцев минувшего года структура привлеченных банками средств претерпела некоторые изменения.
Во-первых, заметно сократилась доля вкладов физических лиц. На 1 января 2022 г. вклады давали 67% от итога, а на 1 декабря 2022 г. – всего 61%.
Во-вторых, на 2 процентных пункта выросла доля счетов эскроу, с 11% до 13%.
В третьих, на 4 процентных пункта выросла доля средств на счетах организаций.
Без изменения в структуре привлеченных средств остались доля депозитов юридических лиц (7%) и средств индивидуальных предпринимателей (4%).
***
Сведения о размещенных средствах на 1 декабря 2022 г. пока доступны только по физическим лицам. Если посмотреть на график помесячного объема кредитов физикам за последние 4 года, то минувший 2022 г. окажется очень похож на пандемийный 2020 г.: весной провал, летом восстановление, осенью стабилизация на уровне, близком к 12 млрд руб. кредитов в месяц. Однако показатели 2021 г. остались не достигнуты.
В частности, в ноябре 2022 г. физическим лицам в Пензенской области было предоставлено 11,5 млрд кредитов, а в ноябре 2021 г. – 12,3 млрд руб. кредитов. В октябре 2022 г. – 10,5 млрд руб. кредитов, а в октябре 2021 г. – 11,7 млрд руб. В сентябре 2022 г. – 11,3 млрд руб., а в сентябре 2021 г. – 11,9 млрд руб. кредитов.
Таким образом, в наилучшие месяцы 2022 г. падение по объему выданных жителям области кредитов в сравнении с 2021 г. составляло 6–10%.
Общая задолженность физических лиц в Пензенской области по кредитам к 1 декабря 2022 г. достигла 177,24 млрд руб. По сравнению с началом прошлого года задолженность выросла на 6%.
В то же время просроченная задолженность физических лиц по банковским кредитам росла гораздо стремительнее. С начала прошлого года до 1 декабря рост просрочки составил 15,2%, или миллиард с лишним. Уже к началу ноября 2022 г. просроченная задолженность физических лиц перевалила за 8 млрд руб.
На 1 декабря 2022 г. просроченная задолженность жителей Пензенской области по банковским кредитам составила 8 млрд 49 млн руб.
Екатерина Куприянова
