Банки заполонили Пензу?

A A A

Какова ситуация в банковском секторе Пензенской области по сравнению с сопредельными регионами? «Улица Московская» обратилась к эксперту, который на условиях анонимности согласился, опираясь на официальные данные сайта ЦБ РФ, прокомментировать, как выглядит наша область на фоне Тамбовской, Саратовской, Ульяновской областей и Республики Мордовии.

Упрощённо банковская деятельность выглядит так: средства физических и юридических лиц привлекаются на вклады и депозиты, из этих средств выдаются кредиты.
За выданные кредиты банк проценты получает, а вкладчикам за пользование деньгами проценты платит. На разнице в процентах, собственно, и существует. (Размер различных комиссий ограничивается ЦБ. Пока этого не было, в некоторых банках совокупная оплата комиссионных сборов в разы превышала процентную ставку.)
Интересно сопоставить данные по привлечённым в регионе средствам и выданным в регионе кредитам.
Если в России в целом размещено в виде кредитов лишь 79% привлечённых средств, то и наша область, и соседи получают от банков внешние финансовые вливания. Меньше всего Саратовская область: в кредитах размещено почти на одну пятую больше, чем привлечено.
Наша область на 2 месте: объём кредитов на треть превышает объём привлечённых от физических и юридических лиц средств. В Мордовии объём кредитов превышает объём привлечённых средств в 2,5 раза.
При этом в Пензенской, Саратовской и Ульяновской области предпочитают кредитовать физических лиц (доля кредитов в общей массе – 48%, 48%, 55% соответственно).
В Мордовии же кредиты физическим лицам – всего 27% от общего объёма (ниже, чем в России в целом – 34%). Остальное – кредиты юридическим лицам и ИП.
В Мордовии же самый высокий средний размер кредита субъекту бизнеса – 2,6 млн. руб. Это превышает среднероссийский показатель – 2,4 млн. руб.
В Пензенской области средний размер кредита бизнес-субъекту – 1,1 млн. руб.
В Мордовии к тому же самые дисциплинированные заёмщики. Доля просроченной задолженности в среднем по стране – 4,9%, а в Мордовии – 2,2%. В остальных чуть выше среднего (5,1%-5,2%), кроме Тамбовской области (4,8%).
Другой показательный аспект – количество банков.
На 1 сентября 2013 г. в России в целом было 947 кредитных организаций. Количество региональных банков в Пензенской и Тамбовской областях – по 1, в Ульяновской – 3, в Мордовии – 4, в Саратовской области – 9.
Раньше банков было больше. Хорошо это или плохо?
По мнению нашего эксперта, Банк России, проводя политику укрупнения банков, упрощает себе задачу надзора и выявления злоупотреблений в банковской сфере, но это всё равно что добиваться снижения преступности путем сокращения населения.
К сожалению, расхожие лозунги о малом бизнесе как основе процветания страны, фактически не реализуются ни в реальном, ни в финансовом секторе экономики.
В США на начало 2012 г. работало 12 федеральных резервных банков, 1933 национальных банка и 5430 банков штатов. И никто не озабочен желанием сократить их количество.
У нас же 947 считается запредельным числом. Понятны интересы крупных игроков.
Но в итоге конечный потребитель лишается возможности походить по рынку, поискать продукт дешевле, проще, быстрее или понятнее.
Эксперт «УМ» обратил внимание на то, что доля 30 крупнейших банков в рублёвых кредитах юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целом по России составляет 74%.
Крупнейшие банки везде держат подавляющую долю. И в Пензенской области она выше, чем в среднем по РФ (84%), но меньше, чем в Тамбовской области (91%).
В Мордовии доля крупнейших банков – 82%, в Саратовской области равна среднему показателю по стране, а в Ульяновской ниже – 70%.
Количество местных банков является косвенным признаком наличия значительного спроса на банковские услуги в регионе.
Не стоит думать, что раз в Саратовской области 9 своих банков, там люди в 9 раз богаче.
Дотошный эксперт нашёл данные Росстата, которые могут объяснить разрыв. Среднемесячная зарплата в Пензенской области больше, чем во всех соседних – 21 тыс. руб. Саратовская область на 2 месте – 20,2 тыс. руб.
Однако трудоспособного населения в Саратовской области почти вдвое больше, чем в Пензенской. (1481,9 тыс. чел. и 800,8 тыс. чел. соответственно, у остальных соседей ещё меньше.)
Общее количество предприятий, организаций и ИП также почти вдвое больше: 93,6 тыс. у них и 56,4 тыс. у нас.
Количество банков снизилось, а общее количество учреждений банковской системы (это и филиалы, и дополнительные офисы, и кредитно-кассовые, и операционные) выросло во всей России. В Саратовской области их 837, у нас – 559, в остальных областях меньше.
Экперт «УМ» полагает, что абсолютные показатели менее красноречивы, чем относительные. По количеству же учреждений банков в расчёте на 1 млн. жителей Пензенская область лидирует среди соседей (408 учр. на 1 млн. чел.), занимая 7 место из 79 регионов России. Слегка отстаёт Мордовия (398 учр./млн. чел.), далее, с большим отрывом, остальные.
Почему банки заполонили Пензу?
Эксперт «Улицы Московской» вновь обратился к данным Росстата.
Оказалось, что на 1000 субъектов бизнеса (юрлиц и ИП) приходится 9,9 учреждений банков в Пензенской области, 9,5 в Тамбовской и Мордовии, 8,9 в Саратовской и 8,2 в Ульяновской областях.
Как мы видим, по бизнесу большого разрыва нет. По мнению нашего эксперта, банки, открывая офисы, учитывают количество бизнес-субъектов региона.
Потребителям банковских услуг, и бизнесменам, и частным лицам, большее количество банков выгодно.
Почему? Потому что чем сильнее между ними конкуренция, тем лучше клиентам.

Прочитано 2164 раз

Поиск по сайту