Отделение по Пензенской области Волго-Вятского ГУ ЦБ РФ
Геннадий Антонов отметил, что в результате оптимизации количество филиалов банков, а также и количество внутренних структурных подразделений банков (операционных офисов, кредитно-кассовых офисов) на территории нашей области «неуклонно снижается». Несмотря на это, Геннадий Антонов оценил банковский сектор области «как устойчивый».
* * *
Характеризуя кредитный рынок, Геннадий Антонов отметил уменьшение кредитного портфеля до 156,2 млрд руб., или на 5,3% (РФ – снижение на 3,8%, ПФО – 3,6%). При этом корпоративный сегмент снизился на 11% (РФ – на 5,6%, ПФО – 6,9%). Снижение произошло главным образом за счет уменьшения кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса – 31,5% (в РФ снижение – 8,5%, в ПФО – 3,3%).
Наибольшее количество кредитов выдано было в 2016 г. предприятиям, занимающимся сельским хозяйством, – 22,7% (35,5 млрд руб.), предприятиям обрабатывающей промышленности – 16,2% (25,3 млрд руб.), предприятиям оптово-розничной торговли и занимающимся оказанием услуг населению – 5,9% (9,3 млрд руб.).
Розничный сегмент, напротив, вырос до 73,3 млрд руб. или на 2% (РФ – 1,3%, ПФО – 2,8%). При этом рост задолженности по ипотечным жилищным кредитам составил 14,2% и достиг 29,9 млрд руб. Прирост обеспечен благодаря государственной поддержке данного сегмента кредитования.
Несмотря на снижение размера кредитного портфеля, наблюдается рост просроченной задолженности. На 1 января 2017 г. она достигла 9,8 млрд руб., что соответствует росту в 2,6% сравнительно с предыдущим годом (в РФ снижение на 2,7%, в ПФО – рост на 6,2%).
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле выросла на 0,5 процентных пункта и составила 6,3%. Это прямо связано с ростом просроченной задолженности на фоне снижения кредитного портфеля. «Данная динамика свидетельствует об ухудшении качества кредитного портфеля», – резюмирует Геннадий Антонов.
* * *
Повествуя о теме процентных ставок, Геннадий Антонов подчеркнул, что «кредиты для заемщиков нашего региона являются сравнительно дорогими».
Если я правильно понял докладчика, для своего вывода он принял во внимание средневзвешенные значения процентных ставок за декабрь 2016 г.
Для физических лиц ставка для срока до года составила 15,48% (в ПФО ниже только в Пермском крае).
Для юридических лиц ставка до года составила 13,72% (выше в Оренбургской, Саратовской и Ульяновской областях).
По кредитам же для физических лиц (18,42% годовых) и для юридических лиц (17,07% годовых) при сроке размещения от года до трех лет ставки являлись самыми высокими среди регионов ПФО.При этом заемщики Пензенской области кредитуются на самом деле не только внутри нашей области, но и за ее пределами. Если в области присутствует и действует 46 кредитных организаций, то кредитовались в 2016 г. заемщики из Пензы в 145 банках. Очевидно, работающих в других областях.
* * *
Характеризуя рынок привлеченных средств, Геннадий Антонов отметил рост рынка за год на 13,7% (по РФ снижение на 2,9%, по ПФО – рост на 5,2%).
Основную долю в массе привлеченных средств (140,5 млрд руб.) составили вклады физических лиц – 108,2 млрд руб., или 77%.
Сравнительно с предыдущим годом рост 9% (по РФ – рост 4,5%, по ПФО – 7,3%).
Средства, размещенные банками в экономику, по-прежнему превышают средства, привлеченные от клиентов. На 1 января 2017 г. этот показатель был равен 15,7 млрд руб. Но на 1 января 2016 г. он составлял 41,4 млрд руб. А на 1 января 2015 г. и вовсе 54,9 млрд руб.
Это означает, что в перспективе кредитование экономики области за счет привлеченных средств клиентов, две трети которых составляют физические лица, становится проблематичным. Точнее так: при том тренде, который наблюдается два последних года, кредитование экономики за счет привлеченных средств будет неизменно сокращаться и потребует радикального сокращения государственных расходов.
* * *
Очень кратко остановимся на теме рынка микрофинансирования. Численность микрофинансовых организаций, зарегистрированных на территории Пензенской области, на 1 января 2017 г. составила 25 организаций, или вдвое меньше, чем 1 января 2014 г. Численность ломбардов за это время тоже сократилась с 85 до 58.
Но само существование рынка микрофинансирования говорит о том, что население испытывает дефицит в денежных средствах как средстве платежа.
* * *
И еще важная для наших читателей тема, которая может оказаться признаком положения дел в экономике области. Это состояние денежного оборота.
«Несмотря на рост популярности безналичных расчетов, наличные деньги и сегодня остаются популярным платежным средством и основным элементом розничного денежного оборота», – констатировал Геннадий Антонов.
Поступления наличных денег в кассы банков области за 2016 г. составили (с учетом банкоматов) 321 млрд руб., а выдача – 327 млрд руб. Рост против уровня 2015 г. и поступления и выдачи наличных – 3,2%.
«Эмиссионный результат сложился в виде выпуска наличных денег в обращение в сумме 6,4 млрд руб.», – пояснил Геннадий Антонов.
Конечно, в докладе Геннадия Антонова содержались и другие темы, но, по мнению «УМ», они вряд ли будут интересны нашим читателям.
В тему
В Пензенской области оживился рынок ипотечного кредитования
В 2016 г. в Пензенской области оживился рынок ипотечного кредитования. За год банки выдали жителям региона 7007 ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 9796 млн рублей, что на 24% выше показателя 2015 г. Средний размер ипотечного жилищного кредита составил 1,39 млн руб.
«На прирост ипотечного кредитования в регионе положительное влияние оказала действовавшая до конца прошлого года государственная программа субсидирования процентной ставки по ипотеке», – считает управляющий Отделением по Пензенской области Волго-Вятского главного управления Центрального банка Российской Федерации Геннадий Антонов.
По итогам 2016 г. средневзвешенная ставка по ИЖК в Пензенской области составила 12,4% годовых. Это на 0,8 п.п. ниже показателя 2015 г.
Доля задолженности по ИЖК в общей задолженности жителей Пензенской области составляет 41%.
Отделение по Пензенской области
Волго-Вятского главного управления
Центрального банка Российской Федерации
