Среднемесячная заработная плата работников в Пензенской области, по данным Пензастата, за январь – ноябрь 2021 года составила 35172,2 рубля, а средняя зарплата, например, в области образования, культуры и спорта не дотягивала и до 30 тысяч.
Фактические зарплаты большинства пензенцев ниже среднестатистических и составляют зачастую меньше 20 тыс. рублей, то есть приобретение собственного жилья даже в ипотеку до недавнего времени являлось несбыточной мечтой для многих, например для семей с детьми и одним работающим родителем.
Пандемия сыграла роль катализатора в решении некоторых социальных проблем. Государство в стремлении удержать экономику от обвала разработало механизм, позволяющий даже гражданам с небольшими доходами решить жилищный вопрос.
С 2020 года для граждан России действуют несколько программ с государственной поддержкой. Среди них программа льготной ипотеки по ставке до 7%, «Семейная ипотека», «Сельская ипотека» и другие. Ими могут воспользоваться молодые семьи, семьи с детьми, многодетные, работники бюджетных учреждений – более 10 особых категорий населения.
Об условиях и эффективности жилищных программ с господдержкой «Улица Московская» рассказывала в 2020 г. в материале «Жилье в ипотеку: условия оптимальны, риски минимальны», в 2021 г. в публикациях «Закат ипотеки = закат жилищного строительства?», «Закат ипотеки откладывается. Для всех?».
Суть господдержки состоит в том, что государство компенсирует банкам разницу между льготной ставкой, по которой будут возвращать кредит заемщики, и рыночной ипотечной ставкой, которая пока составляет примерно 10%.
Необходимо учитывать, что устанавливают процентные ставки и определяют свои условия в рамках вышеуказанных программ поддержки головные офисы кредитных организаций.
Регионы могут участвовать в снижении льготной ставки, что и осуществило Правительство Пензенской области. С 2018 г. ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области» стало выдавать ипотечные кредиты на приобретение жилья по процентным ставкам на три пункта ниже, чем у банков, благодаря поддержке из бюджета Пензенской области.
Агентство ипотечного кредитования (АИК) Пензенской области является партнером АО «ДОМ.РФ» и работает по его стандартам.
Эксперты в сфере регионального рынка недвижимости отмечают, что одним из самых популярных предложений по ипотеке за последние два года стала льготная программа АИК с привлечением средств областного бюджета, реализуемая сначала со ставкой 3,1%, с июля 2021 года – со ставкой 2,9%.
Когда год назад льготная ипотека с господдержкой на жилье в новостройках была продлена до 1 июля 2021 года со ставкой до 7%, АО «Банк ДОМ.РФ» в рамках данной программы понизил ее до 5,9%. Агентство, в свою очередь, понизило ставку на 3% и сейчас выдает кредиты под 2,9%.
В 2020 году АИК выдало более 1 тыс. льготных займов, в 2021 году – более 600. Обратим внимание, что по льготной ставке Агентство выдавало кредиты действительно нуждающимся – состоящим в списках очередников в рамках жилищных программ, реализуемых Министерством труда, социальной защиты и демографии Пензенской области.
По «Семейной ипотеке», продленной до конца 2022 г., АИК предлагает кредит по ставке 2,6% с учетом всех льгот.
Напомним, что с июля 2021 года данная ипотечная программа доступна для покупки жилья на первичном рынке всем семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, а также для семей, в которых есть ребенок с особенностями развития, рожденный или усыновленный до 31 декабря 2022 года.
Ввиду того, что сроки действия льготной ипотеки с господдержкой и «Семейной» на федеральном уровне были продлены, необходима их поддержка на региональном уровне.
Банк ДОМ.РФ для Агентства ипотечного кредитования Пензенской области, отмечая его успешную работу, снизил процентную ставку компенсации недополученных доходов с 10,3% до 5,1%. Есть подтверждение, что АО «ДОМ.РФ» зарезервирует на 2022 год для Пензенской области 2 млрд рублей, если регион выделит бюджетные инвестиции в размере 100 млн рублей. Таковы условия софинансирования льготной ипотеки на текущий момент, а сниженная ставка позволит увеличить объем выдачи ипотечных кредитов в два раза.
Учитывая группы населения, с которыми работает АИК, можно говорить о его социальной роли в нашем не самом зажиточном регионе.
Рост цен за последние два года можно назвать галопирующим. По данным Пензастата, средняя цена 1 кв. метра жилья на первичном рынке в IV квартале 2019 г. составила 45923 руб., в IV квартале 2020 г. – 55476 руб., в IV квартале 2021 г. – 59742 руб.
Обеспечить возможность приобретения жилья максимальному числу граждан – один из способов для государства не допустить роста социальной напряженности.
Если из областного бюджета будут выделены те самые 100 млн рублей в качестве компенсации льготной ипотеки, тогда у граждан Пензенской области, ожидающих своей очереди в получении бюджетных средств и сертификатов по различным жилищным программам Минтруда, появится возможность в 2022 году реализовать свою мечту о жилье.
В упомянутых очередях стоят тысячи пензенцев, получают причитающиеся средства ежегодно десятки или сотни. Количество лет ожидания непредсказуемо, а по некоторым программам есть ограничения по срокам реализации (6–9 месяцев) и возрасту участников. Размеры выделяемых сумм недостаточны для приобретения полноценной жилплощади.
Благодаря АИК у граждан есть возможность средства, полученные по жилищной программе, внести в качестве первоначального взноса в рамках ипотечного кредита, а далее выплачивать его по ставке 2-3% годовых – неизменной на весь срок кредитования. Ежемесячный платеж в 5–10 тыс. рублей вполне по силам молодым и малообеспеченным пензенским семьям.
Даже не дождавшись своей очереди и самостоятельно решив вопрос первоначального взноса, гражданину выгодно прийти в АИК для приобретения жилья. И очередь в Минтруде тогда, кстати, станет короче.
Для многих льготная ипотека с ежемесячным платежом от 5 до 10 тыс. рублей – единственный шанс приобрести жилье. Люди надеются, что в региональном бюджете на 2022 год будут предусмотрены средства на этот шанс.
Благодаря условиям предлагаемого АИК ипотечного кредитования в строительную отрасль привлекаются дополнительные средства. В результате Пензенская область сохраняет лидирующие позиции по обеспеченности населения жильем: 1 место среди регионов Приволжского федерального округа и 14-15 место в России.
Как указывалось на сайте областного правительства 27 января, губернатор Олег Мельниченко проинформировал участников заседания президиума Правительственной комиссии по региональному развитию в РФ о том, что установленные для региона на предыдущий год целевые показатели по обеспечению ввода жилья в эксплуатацию достигнуты:
«По итогам 2021 года введено в эксплуатацию 855,5 тыс. кв. метров жилья. Это 100,4% к уровню прошлого года и 106,8% к плану, установленному федеральным проектом «Жильё». Ввод индивидуальных жилых объектов составил 533 тыс. кв. метров, это 104% к уровню предшествующего года».
Если в бюджете Пензенской области на 2022 год будут предусмотрены 100 млн рублей для софинансирования компенсации льготной ипотеки, тогда в строительную отрасль региона будет привлечено более 2 млрд рублей от госкорпорации ДОМ.РФ и сделан вклад в успешное выполнение федерального проекта «Жилье».
Екатерина Комовская
Фото Даниила Мануйлова
