За прошедший год компанией выдано 153 микрозайма на общую сумму 397,9 млн рублей, минимальная процентная ставка по выданным займам составила 2,125% годовых, максимальная – 8,5% годовых, среднее значение процентной ставки по году – 5,1%.
Количество действующих договоров микрозайма на конец 2021 года – 375, что на 30% больше по сравнению с концом 2020 г. Портфель микрозаймов на 31 декабря 2021 г. составил 594,6 млн рублей, что соответствует 96% эффективности размещения бюджетных средств, предоставленных в капитал АО МКК «Поручитель».
Несмотря на непростую экономическую ситуацию, компанией сформирован достаточно качественный портфель займов, уровень просроченных платежей по портфелю составляет всего 0,28% от остатка ссудной задолженности, а остаток задолженности по займам, просрочка по которым превышает 30 дней, – 0,63% от ссудной задолженности.
Благодаря изменениям законодательства, в 2021 г. в периметр получателей мер государственной поддержки МСП были включены плательщики налога на профессиональный доход, или самозанятые.
В рамках программы микрофинансирования для данной категории граждан был разработан специальный продукт, максимальная сумма займа по которому составляет 500 тыс. руб., а процентная ставка зафиксирована на беспрецедентно низком уровне – всего 3,5% годовых. В 2021 г. АО МКК «Поручитель» выдало 18 микрозаймов самозанятым гражданам на сумму 5,6 млн рублей. Данная мера поддержки продолжит действовать и в 2022 г.
Помимо этого, в числе приоритетов компании поддержка социальных предприятий. Социальное предприятие – субъект малого и среднего предпринимательства, ведущий деятельность, направленную на достижение общественно полезных целей, решение социальных проблем граждан и общества. Таковыми могут являться предприятия, обеспечивающие занятость социально уязвимых граждан, производство товаров и услуг, предназначенных для социально уязвимых слоев населения, либо осуществляющие деятельность, направленную на достижение общественно полезных целей и решение социальных проблем общества.
В продуктовой линейке компании присутствует специально разработанная программа для социальных предприятий, в соответствии с условиями которой максимальная сумма займа составляет 5 млн руб., процентная ставка равна ½ ключевой ставки Банка России, комиссия за выдачу займа отсутствует, в качестве дополнительной опции предусмотрена возможность наличия в структуре залогового обеспечения бланко-части (части, не обеспеченной твердым залоговым обеспечением) в размере до 25% от суммы займа.
Действующая продуктовая линейка микрозаймов представлена 11 различными программами, направленными на поддержку широкого круга предпринимателей с выделением особо приоритетных сегментов, в числе которых начинающие предприятия, женское и молодежное предпринимательство, предприятия-экспортеры, резиденты моногородов и т. д.
Обязательное условие микрофинансовой поддержки – целевое использование предоставленных средств. Средства займа можно использовать как на стандартные цели: приобретение основных средств, пополнение оборотных средств, проведение строительно-монтажных и пуско-наладочных работ, – так и на неотложные нужды бизнеса, такие как выплата заработной платы, погашение задолженности по налогам и сборам, рефинансирование задолженности перед финансовыми организациями.
Микрофинансирование – наиболее востребованная мера поддержки благодаря низкой процентной ставке, отсутствию требований к сроку ведения предпринимательской деятельности, минимальным требованиям к составу и структуре залогового обеспечения. А за счет того, что средства предоставляются на возвратной основе, данная мера является еще и одной из самых эффективных мер поддержки с бюджетной точки зрения: единожды внесенные в капитал Общества средства будут многократно использованы для выдачи займов, создавая налоговые поступления и новые рабочие места с каждым циклом выдачи.
Помимо прямого финансирования субъектов МСП в форме микрозаймов, «Поручитель» является региональной гарантийной организацией и помогает в привлечении банковского финансирования, предоставляя свое поручительство в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков в случае нехватки у них собственного залогового обеспечения.
Помимо этого, компания вошла в составленный Министерством финансов РФ список из 13 РГО, которые могут предоставлять независимые гарантии по обязательствам подрядчиков в рамках Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ). С 2022 г. максимальный размер единовременно предоставляемого поручительства был увеличен с 25 до 70 млн рублей.
В 2021 г. АО МКК «Поручитель» заключено 66 договоров поручительства на общую сумму 725,5 млн руб., что позволило привлечь на развитие бизнеса 2074,9 млн рублей кредитных ресурсов. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем выданных поручительств вырос на 9%. Портфель действующих на 31 декабря 2021 г. договоров поручительства составляет 1627,8 млн рублей, мультипликатор гарантийного капитала – 2,25.
Основным фокусом работы на 2022 г. остается поддержка начинающих и социальных предприятий и предпринимателей, продвижение новых продуктов и совершенствование имеющейся продуктовой линейки, активизация работы с отдаленными от областного центра муниципальными образованиями.
Помимо этого, ведется работа над автоматизацией и цифровизацией бизнес-процессов, разрабатывается система быстрой оценки кредитных проектов (скоринг), призванная сократить сроки рассмотрения заявок и создать более комфортные условия для получателей поддержки.
Мы приглашаем всех предпринимателей Пензенской области воспользоваться финансовой поддержкой, оказываемой АО МКК «Поручитель», для успешного развития бизнеса.
Адрес: 440020, г. Пенза, ул. Володарского, стр. 2, офис 216
Телефоны: Отдел по работе с клиентами: (8-841-2) 99-14-53
